เช็กก่อนซื้อ! ชวนรู้จักข้อดี - ข้อเสียการซื้อบ้านติดธนาคารที่ทุกคนควรรู้

เพราะ ‘ราคา’ คือหนึ่งในปัจจัยสำคัญของการซื้อบ้าน แต่เคยไหม? กำลังค้นหาบ้านที่ใช่ทั้งราคา ทำเล และดีไซน์อยู่ดี ๆ กลับพบเจอกับ ‘บ้านหลุดจำนอง’ สภาพดี แถมมีราคาที่น้อยกว่างบประมาณที่ตั้งไว้อีกด้วย แล้วบ้านหลุดจำนองคืออะไร แท้จริงแล้วบ้านเหล่านี้ที่มีราคาถูกจนน่าตกใจจะปลอดภัยและไว้ใจได้หรือไม่ว่าจะไม่โดนหลอก หากใครกำลังสงสัยแบบเดียวกันอยู่ วันนี้ Baania จะพาไปรู้จักทั้งข้อดีและข้อเสียของการซื้อบ้านหลุดจำนองกัน รับรองว่าอ่านจบพร้อมหมดคำถามไปเลยว่าซื้อบ้านหลุดจำนองดีไหมเลยทันที แต่จะเป็นยังไง ตามมาดูพร้อมกันเลย!

บ้านหลุดจำนองคืออะไร

บ้านหลุดจำนอง คือ บ้านที่ลูกหนี้ของสถาบันการเงินขาดผ่อนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง จนท้ายที่สุดบ้านหลังดังกล่าวก็กลายเป็นกรรมสิทธิ์ของสถาบันการเงินนั้น ๆ ซึ่งในเวลาต่อมา สถาบันการเงินก็จะนำบ้านเหล่านี้มาขายต่อ หรือ เปิดประมูลขายให้ผู้สนใจ ซึ่งนอกจากสถาบันการเงินแล้ว บ้านหลุดจำนองยังครอบคลุมไปถึงบ้านที่กรมบังคับคดีนำออกมาประมูลอีกด้วย แต่ไม่ว่าจะเป็นบ้านประเภทไหน ข้อดีของบ้านหลุดจำนองที่เห็นได้ชัด คือ ราคาของบ้านที่สถาบันการเงินหรือกรมบังคับคดีนำออกมาขาย หรือ ประมูลนั้นอาจมีราคาต่ำกว่าตลาดมากถึง 40% - 50% เลยทีเดียว

ในปัจจุบันนี้ ผู้ที่สนใจสามารถซื้อบ้านหลุดจำนอง หรือบ้าน NPA (Non-Performing Asset ) หรือบ้านรอการขายเพื่ออยู่อาศัย หรือเพื่อการลงทุนได้กับธนาคารและบริษัทต่าง ๆ อาทิ ธนาคารกสิกรไทย, บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM), บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด มหาชน(BAM), ธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารออมสิน เป็นต้น

ข้อดีของบ้านหลุดจำนอง

พออ่านมาถึงจุดนี้ หลาย ๆ คนคงอาจตั้งคำถามแล้วว่า จะซื้อบ้านหลุดจำนองธนาคารดีไหม หรือจะซื้อบ้านที่ธนาคารยึดดีไหม แต่การจะตอบคำถามเหล่านี้ได้นั้น เราต้องทำความเข้าใจถึงข้อดีและข้อเสียบ้านหลุดจำนองกันก่อน โดย Baania จะขอพาทุกคนไปรู้จักถึงข้อดีของบ้านประเภทนี้กันก่อน 

1. ราคาถูกกว่าท้องตลาด

บ้านหลุดจำนองไม่เพียงแต่จะมีราคาที่ถูกกว่าบ้านใหม่เท่านั้น แต่ในหลาย ๆ ครั้ง บ้านประเภทนี้ยังมีราคาที่ถูกกว่าาบ้านมือสองทั่วไป เนื่องจากเป็นบ้านที่สถาบันการเงินต้องการจะขายออกให้เร็วที่สุดเพื่อให้ได้เงินสดกลับคืนมา และลดหนี้เสียจากการที่ผู้กู้ผ่อนไม่ไหว นอกจากนี้ ข้อดีของการซื้อบ้านติดธนาคารยังช่วยทำให้เราได้แบบบ้านที่ตรงกับความต้องการบนทำเลที่สนใจในราคาที่ถูกกว่าตลาดเป็นอย่างมาก ซึ่งหากเทียบกับบ้านมือสองที่พิจารณาราคาตามราคาตลาดแล้ว บ้านหลุดจำนองถือว่าได้เปรียบ และคุ้มค่ากว่ามาก 

2. พร้อมเข้าอยู่ได้ทันที

เมื่อเกิดความสงสัยว่าจะซื้อบ้านติดธนาคารดีไหม หลาย ๆ คนอาจพุ่งเป้าไปยังความพร้อมในการเข้าอยู่อาศัย เพราะคิดว่าบ้านหลุดจำนองที่ได้จะเป็นบ้านเปล่า ๆ ไม่มีเฟอร์นิเจอร์ หรือระบบใด ๆ ในบ้าน แต่ในความเป็นจริงแล้ว บ้านหลุดจำนองส่วนใหญ่มักจะมีการตกแต่ง และมีเฟอร์นิเจอร์เป็นที่เรียบร้อยจากเจ้าของเดิมที่อยู่อาศัยจนถึงวันที่ไม่สามารถผ่อนชำระกับสถาบันการเงินได้ตามข้อตกลง ซึ่งจุดนี้จึงกลายเป็นอีกหนึ่งข้อดีของบ้านหลุดจำนองที่ควรเก็บไว้พิจารณา แต่อย่างไรก็ดี ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง Baania ขอแนะนำให้ผู้สนใจทุกคนเข้าไปเยี่ยมชมบ้านให้เรียบร้อยก่อน เพราะไม่แน่ว่าบ้านหลุดจำนองบางหลังก็มีการทิ้งร้างไว้ เนื่องจากเจ้าของออกไปนานแล้ว หรือบ้านหลังนั้นอาจเป็นบ้านของผู้กู้ที่ใช้บ้านหลังนี้ลงทุนเฉย ๆ แล้วผ่อนไม่ไหวก็เป็นได้ 

3. ทำเลดีหายาก

สำหรับใครที่ยังไม่มั่นใจว่าจะซื้อบ้านหลุดจำนองดีไหม บอกเลยว่าอีกหนึ่งข้อดีของบ้านหลุดจำนองที่ชวนพิจารณาไม่แพ้ข้อดีอื่น ๆ เลยก็คือบ้านหลุดจำนองส่วนใหญ่มักตั้งอยู่ในทำเลทองที่เป็นที่ต้องการของตลาดมาก ๆ หรือมักตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มักถูกจับจองกันไปหมดแล้ว ซึ่งไม่เพียงแต่จะไม่มีบ้านใหม่ให้ได้เลือกสรรเท่านั้น แม้แต่บ้านมือสองเองก็อาจมีราคาที่สูงเกินเอื้อมได้เช่นกัน ด้วยเหตุนี้ บ้านหลุดจำนองจึงช่วยทำให้ทุกคนเข้าถึงบ้านในทำเลฮอต หรือทำเลทองในแต่ละพื้นที่ได้มากขึ้นนั่นเอง ซึ่งถึงแม้สภาพหรือสไตล์บ้านหลุดจำนองที่ประกาศขายอยู่อาจไม่ถูกใจ แต่เราก็สามารถมาปรับปรุงและรีโนเวททีหลังได้ เพราะการซื้อบ้านหลุดจำนองนั้นได้ทั้งที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

4. ได้วงเงินกู้สูง มีดอกเบี้ยพิเศษ ได้โปรโมชั่นเพียบ

สำหรับใครที่หาซื้อบ้านหลุดจำนองธนาคารไว้ แต่ไม่มั่นใจว่าจะกู้เงิน หรือทำสินเชื่ออย่างไร Baania ขอบอกเลยว่า ด้วยความที่บ้านหลุดจำนองส่วนใหญ่จะเป็นของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ต้องการปล่อยขายออกให้เร็วที่สุด ซึ่งนอกจากราคาจะถูกมาก ๆ แล้ว สถาบันการเงินส่วนใหญ่ยังมักให้สิทธิพิเศษอื่น ๆ สำหรับคนที่ขอสินเชื่อซื้อบ้านมือสองจากธนาคารนี้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นวงเงินกู้สูง, ระยะเวลากู้, อัตราดอกเบี้ยพิเศษ, การผ่อนชำระอาจมีช่วงปลอดดอกเบี้ย ตลอดจนมีโปรโมชั่นลดแลกแจกแถมจำนวนมาก ซึ่งหากพิจารณาให้ดี ๆ ก็จะเห็นได้ว่านี่เป็นอีกหนึ่งข้อดีของการซื้อบ้านติดธนาคารที่ควรค่าแก่การพิจารณาเลยทีเดียว

5. มีเอกสารชัดเจน

ในเมื่อกรรมสิทธิ์บ้านหลุดจำนองเป็นของสถาบันการเงินหรือธนาคาร เราจึงสามารถมั่นใจ และวางใจได้ในเรื่องกฎหมายและเอกสารต่าง ๆ เพราะธนาคารจะเป็นผู้ดำเนินการในเรื่องของเอกสารให้ทั้งหมด ฉะนั้นจึงไม่ต้องกลัวว่าเราจะโดนหลอก โดนย้อมแมวขาย หรือกลัวว่าจะเป็นบ้านผิดกฎหมายแต่อย่างใด

6. คุ้มค่าเหมาะสำหรับการลงทุน

สำหรับใครที่ลงทุนอสังหาริมทรัพย์ อาทิ ซื้อบ้านแล้วขายต่อ หรือซื้อบ้านเพื่อให้คนเช่า การได้บ้านหลุดจำนอง หรืออสังหาริมทรัพย์สำหรับอยู่อาศัยอื่น ๆ ที่ติดธนาคารถือเป็นอีกหนึ่งแนวทางการลงทุนที่คุ้มค่ากว่าการตะเวนออกไปซื้อบ้านมือสอง เนื่องจากบ้านหลุดจำนองหรือบ้านติดธนาคารนั้นจะมีราคาซื้อที่ถูกกว่า จึงทำให้เรามีต้นทุนทำธุรกิจที่ถูกลงด้วย ซึ่งในจุดนี้จะทำให้เรามีโอกาสสร้างกำไรต่อเนื่องได้ ดังนั้น บ้านหลุดจำนองคืออีกตัวเลือกชั้นดีในการทำธุรกิจนี้ เพียงแต่จะต้องมารีโนเวท ปรับปรุง ซ่อมแซมบ้านหลุดจำนองเพิ่มเติมเล็กน้อย เพื่อให้ขายต่อหรือปล่อยเช่าได้ราคาดียิ่งขึ้น ซึ่งถือว่าเป็นอีกหนึ่งข้อดีของบ้านหลุดจำนองที่ไม่ควรมองข้ามเลย

ข้อเสียของบ้านหลุดจำนอง

1. เสียเงินและเวลาปรับปรุงบ้าน

ถึงบ้านหลุดจำนองจะมีราคาที่ถูกกว่าตลาด หรือมีทำเลดีแค่ไหน แต่ข้อเสียของบ้านหลุดจำนองก็มีเช่นกัน เพราะอย่าลืมว่า บ้านบางหลังก็ไม่ได้มีคนเข้ามาอยู่อาศัยเป็นเวลานานจนทำให้บ้านทรุดโทรม หรืออาจมีปัญหาอื่น ๆ ตามมา เช่น บ้านโดนปลวกทำลาย หรือโครงสร้างอื่น ๆ ได้รับความเสียหาย และเพื่อให้ได้บ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการ เจ้าของบ้านเองก็ต้องเสียเวลาและเงินในการซ่อมบำรุงต่อไป ซึ่งทำให้เราต้องมารับมือกับช่างและผู้รับเหมาต่ออีกทอดหนึ่งด้วย 

2. ได้บ้านไม่มีประกันตัวบ้าน

หากบ้านได้เดินทางมาถึงจุดที่กลายมาเป็นบ้านหลุดจำนองแล้ว โดยส่วนใหญ่ ประกันตัวบ้านที่ได้จากโครงการ หรือผู้รับเหมาก็จะหมดไปด้วยเช่นกัน ซึ่งในส่วนนี้ เจ้าของบ้านก็จะต้องออกเงินเพื่อเรียกคนมาตรวจบ้านเพิ่มอีกรอบ อีกทั้งหากพบความเสียหายใด ๆ เจ้าของบ้านเองก็จะต้องเสียเงินในการซ่อมแซมเพิ่มเองโดยไม่มีประกันดูแล ซึ่งหากพิจารณาในข้อเสียของบ้านหลุดจำนองแล้วก็จะพบว่า บ้านประเภทนี้ทำให้เสียเงินได้หลายต่อโดยไม่รู้ตัวนั่นเอง

3. เจอบ้านมีประวัติไม่รู้ตัว

ถึงบ้านหลุดจำนองจะเป็นบ้านที่ธนาคารยึดมาจากเจ้าของบ้านเนื่องจากผ่อนชำระไม่ไหว แต่เราไม่มีทางรู้ถึง ‘เหตุผลที่ทำให้ผ่อนไม่ไหวอื่น ๆ’ เลย ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง Baania อยากขอแนะนำให้ลองสืบค้นข้อมูลบ้านดูคร่าว ๆ ผ่านคนในหมู่บ้าน นิติบุคคล หรือรปภ. ดูว่า บ้านหลังนี้มีประวัติใด ๆ เกิดขึ้นไหมเพื่อเป็นการป้องกันตัวเองไปอีกขั้นหนึ่ง จากนั้นจึงมาตัดสินใจดูอีกรอบว่าควรจะซื้อบ้านที่ธนาคารยึดดีไหม

4. ส่วนกลางที่ได้อาจไม่คุ้มค่า

บ้านหลุดจำนองที่มีอายุหลายปีไม่เพียงแต่จะเสื่อมโทรมไปตามเวลาเท่านั้น แต่หากยิ่งเป็นบ้านให้หมู่บ้านจัดสรร แน่นอนว่าส่วนกลาง และสาธารณูปโภคต่าง ๆ ก็อาจเสื่อมสภาพไปเช่นกัน ซึ่งในจุดนี้จะส่งผลต่อค่าส่วนกลางที่ทางนิติบุคคลจะต้องนำมาดูแลพื้นที่เหล่านี้ในอนาคตได้ หรือหากยิ่งเวลาผ่านไปนาน ๆ แล้วมีหมู่บ้านใหม่ ๆ เกิดขึ้น แน่นอนว่าหมู่บ้านใหม่ ๆ เองก็จะยิ่งถมที่ให้สูงกว่าหมู่บ้านที่เราอยู่ และทำให้เสี่ยงต่อน้ำท่วม และดินทรุดตัวในอนาคตได้

ทราบข้อดีและข้อเสียการซื้อบ้านติดธนาคารไปแล้ว เท่านี้ก็สามารถตัดสินใจได้แล้วว่าควรจะซื้อบ้านหลุดจำนองดีไหม หากใครยังคงหนักแน่นว่าจะซื้อบ้านหลุดจำนองแล้วก็อย่าลืมนึกถึงข้อควรระวังอย่างบ้านเสื่อมโทรมจนอาจต้องมีเตรียมงบประมาณในการปรับปรุงหรือรีโนเวทก่อนเข้าอยู่หรือขายต่อ นอกจากนี้ Baania อยากขอแนะนำทริคการเลือกบ้านหลุดจำนองสั้น ๆ อย่างการเลือกบ้านที่ไม่มีผู้อยู่อาศัยเพื่อลดปัญหาผู้อยู่อาศัยไม่ยอมไป หรือลดปัญหาจุกจิกอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งในส่วนนี้ เราสามารถตรวจสอบกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นกรรมสิทธิ์ได้ เพราะหากเลือกซื้อบ้านที่มีผู้อาศัยแล้วนั้น อาจจะต้องตกลงเจรจาหรือดำเนินคดีกันอีกสักระยะกว่าจะเข้าอยู่ได้

หากใครที่ตัดสินใจได้แล้วว่าอยากซื้อบ้านหลุดจำนองแน่ ๆ Baania ก็ขอเป็นอีกหนึ่งทางเลือกดี ๆ เพื่อให้ทุกคนได้ดูบ้านหลุดจำนองราคาถูกคุณภาพดีจากหลากหลายธนาคารทั่วไทย โดย Baania ได้รวบรวมบ้านหลุดจองบนทำเลศักยภาพมาให้คุณได้เลือกสรรแล้วคลิกที่นี่