แสนสิริ ผนึก ออมสิน เร่งยอดขายก่อนคุมสินเชื่อบ้าน

จากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศมาตรการควบคุมสินเชื่อเริ่มบังคับใช้ตั้งแต่ 1 เมษายน 2562 ส่งผลให้ผู้ประกอบการที่อยู่อาศัยเร่งหาแนวทางระบายสินค้าในสต็อกก่อนกำลังซื้อจะชะลอตัวจากมาตรการด้านสินเชื่อ “HomeForLife” เป็นหนึ่งในนวัตกรรมการเงินที่ แสนสิริ ร่วมกับธนาคารออมสินนำมาใช้ช่วงเวลาที่ นายวันจักร์ บุรณศิริ ประธานผู้บริหารสายงานการเงินและสนับสนุนธุรกิจ บริษัท แสนสิริ จำกัด (มหาชน) มองว่า เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับการนำนวัตกรรมการเงิน “HomeForLife” มาใช้ในช่วงรอยต่อนี้

“ผมว่านี่เป็นทางเลือกอันหนึ่งให้กับลูกค้า ซึ่งคาดหวังว่าทั้งปีจะได้ยอดขายเพิ่มขึ้นประมาณ 50% จากยอดสินเชื่อที่ลูกค้าแสนสิริยื่นขอกู้กับออมสินที่ 700  ล้านบาท  ทั้งนี้ การทำเอนจิเนียริ่งด้านการเงิน เป็นสิ่งที่น่าสนใจ เราก็เพิ่งเริ่มและเป็นอันแรกที่เราทำขึ้นมา เรียกว่าเป็นการเทสต์ไอเดีย เทสต์ตลาดไปในตัว โดยพยายามมองหาอะไรใหม่ๆ ที่สอดคล้องกับความต้องการของตลาด” นายวันจักรกล่าว

สำหรับ HomeForLife เป็นสินเชื่อสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย พร้อมการวางแผนการเงินในแพ็คเกจเดียว โดยกลุ่มเป้าหมายเป็นคนที่อายุ 30-40 ปีที่ต้องการซื้อบ้าน และต้องการวางแผนซื้อที่อยู่อาศัยในระยะยาว โดยนายวันจักร์ กล่าวว่า เป็นแนวคิดในแบบ กู้ง่าย-ผ่อนสบาย-มีรายได้หลังเกษียณ ซึ่งจะตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการความมั่นคงในระยะยาว ซึ่งเป็นเทรนด์ที่น่าสนใจ ซึ่งจากการประเมินของมูลนิธิสถาบันวิจัยและพัฒนาผู้สูงอายุที่ระบุว่า กลุ่มคนอายุ 25-55 ปี ให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงินให้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุในอนาคตถึง 55% แสดงให้เห็นถึงการใส่ใจด้านการเงินและหันมาวางแผนการเงินระยาวกันมากขึ้นฃ

สำหรับสินเชื่อ HomeForLife จะมีทั้งการให้สินเชื่อปกติ (ซึ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าลูกค้าทั่วไปในช่วง 3 ปีแรก)  กับ Reverse Mortgage ซึ่งเป็นสินเชื่อที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังจากอายุ 60 ปี โดยลูกค้าสามารถนำที่อยู่อาศัยที่มีกรรมสิทธิ์และปลอดภาระหนี้มาวางเป็นหลักประกันกับธนาคารออมสินเพื่อเปลี่ยนเป็นรายได้ โดยเลือกรับเป็นรายเดือนหรือเงินก้อน โดยผู้กู้ยังคงมีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยนั้นตลอดช่วงชีวิต เฉลี่ยแล้วคนไทยมีอายุประมาณ 85 ปี ถือเป็นอีกทางเลือกสำหรับการวางแผนชีวิตเพื่ออนาคตระยะยาวและสร้างความมั่นคงทางการเงินได้อย่างลงตัว โดย  Reverse Mortgage ปล่อยกู้สูงสุดอยู่ที่ 70% ของราคาประเมิน ณ เวลาที่ยื่นกู้ อัตราดอกเบี้ย 2 ปีแรก 0% หลังจากนั้น MRR-1% (MRR = 6.75%)

อย่างไรก็ตาม แคมเปญดังกล่าว คงไม่ใช่หนทางที่จะหลีกเลี่ยงการบังคับใช้มาตรการกำกับดูแลสินเชื่อของธนาคารแห่งประเทศไทย แต่อาจจะเป็นทางเลือกให้กับกลุ่มเป้าหมายของ HomeForLife เร่งตัดสินใจได้ดีขึ้น “เมื่อเช้าเพิ่งประชุมกับแบงก์ชาติมา ถ้าผมจะหาวิธีการหลีกเลี่ยง หรือช่องทางไม่ทำตามกฎเกณฑ์ของแบงก์ชาติก็คงไม่ดีมั้งครับ คิดว่าการบังคับใช้มาตรการ LTV ในระยะกลางและระยะยาวเป็นการช่วยเพิ่มคุณภาพลูกค้าได้ แต่ในช่วงรอยต่อ ลูกค้าคิดอย่างไร  เคยชินกับการกู้ได้สูงๆ เป็น sentiment ช่วงหนึ่งเท่านั้น ซึ่งแน่นอนกำลังซื้อหายไป แต่ว่าเชื่อว่าสักวัน ก็สามารถยอมรับได้ว่าเป็นกฎเกณฑ์”

ทั้งนี้ นอกจากแคมเปญ  HomeForLife แล้ว แสนสิริ ยังมีแคมเปญ  “โปรหมดเปลือก”  ที่ลอนช์ออกมาในช่วงนี้โดยนำเสนอโครงการที่อยู่อาศัย ทั้งบ้านเดี่ยว คอนโดมิเนียม และทาวน์เฮาส์ พร้อมอยู่กว่า 30 โครงการทั่วประเทศ โดยการมอบข้อเสนอสุดพิเศษตั้งแต่วันนี้จนถึง 15 มีนาคม 2562 และยังได้เตรียมจัดงานขายภายใต้แคมเปญ “โปรหมดเปลือก” สำหรับลูกค้าที่ต้องการที่อยู่อาศัยใหม่ในวันที่ 8 -10 กุมภาพันธ์ 2562 ที่แฟชั่นฮอลล์ ชั้น 1 สยามพารากอน ซึ่งเชื่อว่าทั้ง สินเชื่อ HomeForLife  และ โปรหมดเปลือก จะช่วยกระตุ้นการตัดสินใจซื้อบ้านพร้อมอยู่ได้ดีขึ้น ก่อนที่มาตรการคุมสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะบังคับใช้

สำหรับภาพรวมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในปี 2562 นายวันจักร์ บอกว่า มีปัจจัยที่ส่งผลกระทบรอบด้าน อย่างไรก็ตามที่อยู่อาศัยยังคงเป็นปัจจัยพื้นฐานที่สำคัญและยังคงมีความต้องการอยู่อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้าที่ซื้อเพื่ออยู่อาศัยจริง จึงเชื่อมั่นว่าปีนี้จะเป็นอีกปีที่ดีในการเติบโตของบริษัทอย่างยั่งยืน

ด้าน นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน กล่าวว่า สินเชื่อ “HomeForLife” เป็นนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ที่เกิดขึ้นจากการร่วมมือกันครั้งแรกระหว่างผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์และสถาบันการเงิน ซึ่งความร่วมมือดังกล่าวเกิดจากการเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคที่ฉลาดวางแผนทางการเงิน โดยปกติเงื่อนไขของสินเชื่อแบบ Reverse Mortgage จะปล่อยกู้ให้กับผู้สูงอายุที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป สามารถนำที่อยู่อาศัยที่มีกรรมสิทธิ์ และปลอดภาระหนี้มาเปลี่ยนเป็นรายได้ ทำได้ทั้งแบบเงินก้อนและรายเดือน

แนวคิดนี้ทำโดยนำ Reverse Mortgage มาใช้ร่วมกับสินเชื่อเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยในรูปแบบปกติ สำหรับคนซื้อที่อยู่อาศัยในโครงการของแสนสิริ ทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียมด้วยอัตราการผ่อนชำระที่ต่ำกว่าปกติ พออายุครบ 60 ปี และที่อยู่อาศัยนั้นปลอดภาระหนี้ ธนาคารออมสินจะทำการประเมินมูลค่าที่อยู่อาศัยจริง ณ ขณะนั้นเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อแบบย้อนกลับ หากผู้กู้อายุครบ 60 ปีแล้ว แต่สถานะที่อยู่อาศัยยังไม่ปลอดภาระหนี้ก็สามารถขอเบิกเงินสินเชื่อแบบ Reverse Mortgage งวดแรกในอัตรา 10% เพื่อนำมาโปะปิดภาระหนี้ของที่อยู่อาศัยที่ยังเหลืออยู่ได้

การกู้ในลักษณะนี้เหมาะกับใครนั้น นายชาติชาย กล่าวว่า สินเชื่อ “HomeForLife เหมาะสำหรับลูกค้าทุกวัยด้วยระยะผ่อนชำระที่นานโดยที่ผู้กู้สามารถรับรายได้จากเงินกู้นานสูงสุดจนถึงอายุ 85 ปี ปกติกำหนดสูงสุดไว้แค่ 30 ปีเท่านั้น จากนั้นกำหนดระยะเวลาของการกู้แบบย้อนกลับแบบ Reverse Mortgage สูงสุดถึง 25 ปี ในวันที่ครบกำหนดสัญญา หากผู้กู้ยังมีชีวิต ธนาคารจะหยุดจ่ายเงินกู้ โดยที่ผู้กู้จะยังมีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยนั้นอยู่เช่นเดิม แต่หากผู้กู้เสียชีวิต ทายาทสามารถไถ่ถอนที่อยู่อาศัยนั้นได้ ภายใต้เงื่อนไขการเจรจากับธนาคาร

ถือเป็นความร่วมมือระหว่างบริษัทอสังหาริมทรัพย์กับสถาบันการเงินในการนำเสนอบริการทางการเงินในรูปแบบใหม่ๆ เข้ามาช่วยตอบโจทย์ให้กับผู้ซื้อบ้าน ซึ่งนอกจาก แสนสิริ และ ยังมีบริษัทรายใหญ่อีกหลายราย เช่น บริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท ที่จะดึงพันธมิตรทางการเงินเข้ามาช่วยตอบโจทย์ให้ลูกค้าในภาวะที่สินเชื่อมีเงื่อนไขและปัจจัยที่ทำให้กู้ยากขึ้นทุกวัน งานนี้ คนเดียวหัวหาย สองคนเพื่อนตาย หรือไม่ก็รวมกันเราอยู่ ได้ทั้งปล่อยกู้ และขายบ้านไปพร้อมๆ กัน