คำนวณสินเชื่อบ้าน ทำเองก็ได้ ใช้เครื่องมือก็ไม่ยาก

ช่วงนี้ใครเงินไม่คล่องมือ กู้สินเชื่อจากธนาคารเป็นอีกตัวช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋า ซึ่งต้องบอกก่อนว่าก่อนที่จะไปกู้สินเชื่อนั้นควรคำนวณสินเชื่อกันก่อนนะครับ โดยเฉพาะใครที่กำลังจะซื้อบ้านมือหนึ่งหรือบ้านมือสองราคาถูกใจ ทำช่วงนี้มีลดราคาและจัดโปรโมชันพิเศษกันอยู่ การคำนวณสินเชื่อเบื้องต้นเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อ ประเมินความสามารถในการกู้เป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามนะครับ วันนี้ผมนำเครื่องมือคำนวณสินเชื่อเบื้องต้นทั้งแบบสำเร็จรูปและคำนวณด้วยตัวเองมาแนะนำกัน

วิธีคำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมสำเร็จรูป

ปัจจุบันแต่ละธนาคารก็จะมีเครื่องมือคำนวณสินเชื่อให้เราอย่างอัตโนมัติอยู่แล้ว เพียงแค่เรากรอกข้อมูลเบื้องต้นลงไประบบก็จะคำนวณสินเชื่อมาให้อย่างเรียบร้อย ผมขอยกตัวอย่างจากธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธอส. มาให้ดูกันนะครับ 

• ธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธอส. คลิกที่นี่

จะเห็นว่าเราสามารถคิดค่างวดคร่าวๆ เพื่อประเมินและวางแผนการใช้จ่ายของเราได้ เพียงกรอกจำนวนเงินที่ขอกู้ ระยะเวลาที่ขอกู้ และอัตราดอกเบี้ยตามประกาศ

• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา คำนวณวงเงินกู้ คลิกที่นี่ 

จะเห็นว่าเราสามารถคิดวงเงินกู้ที่จะได้คร่าวๆ ได้ เพียงกรอกรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้ที่มี และระยะเวลาที่ขอกู้ แล้วคลิกปุ่มเริ่มคำนวณ เพียงเท่านี้เราก็จะได้คำตอบแล้วครับ

เช่นเดียวกับ Baania ที่มีครื่องคำนวณดอกเบี้ย & สินเชื่อรายเดือนให้ เพียงเราเลือกโครงการที่ต้องการแล้งเลื่อนลงมาข้างล่างนิดหน่อย แล้วกรอกข้อมูลเบื้องต้นเล็กน้อย เท่านี้ก็ได้ค่าผ่อนบ้านที่ต้องการแล้วครับ

วิธีคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง

นอกจากระบบคำนวณสินเชื่ออัตโนมัติแล้ว เรายังสามารถคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเองได้อีกด้วย มาเริ่มกันที่การคำนวณวงเงินสินเชื่อกันก่อนครับ

• วิธีคำนวณวงเงินสินเชื่อที่จะได้

ใครที่อยากรู้วงเงินสินเชื่อที่จะได้แบบคร่าวๆ แบบสำเร็จรูป เพื่อประมาณการเฉยๆ  สามารถอ่านได้ที่บทความค่าเหนื่อยที่ได้บอกวงเงินกู้และราคาคอนโดได้แต่ถ้าอยากเจาะลึกด้วยตัวเอง ผมมีสูตรคำนวณมาให้กันครับ

1. เราต้องหาความสามารถในการชำระหนี้ก่อนโดยใช้สูตร

ตัวอย่าง : 
นายอยากมีบ้านมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท  ธนาคาร A  รับภาระหนี้ของผู้กู้ 70% (ตัวเลขในส่วนนี้จะต้องสอบถามจากทางธนาคาร) และมีภาระหนี้เป็นค่าผ่อนรถยนต์และค่าบัตรเครดิต 10,000 บาท
ดังนั้นจะเท่ากับว่าต้องนำ (50,000 x 70%) -10,000 = 25,000
แสดงว่านายอยากมีบ้านมีความสามารถในการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท

2.หาวงเงินกู้สินเชื่อ 
หลังจากที่ได้ความสามารถในการชำระหนี้มาแล้ว เรามาคำนวณวงเงินสินเชื่อที่จะได้กันครับ โดยใช้สูตร

ตัวอย่าง 
นายอยากมีบ้านมีความสามารถในการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท
ดังนั้นจะเท่ากับว่าต้องนำ 25,000 x 1,000,000 ÷ 7,000 =  3,571,428 ล้านบาท
แสดงว่านายอยากมีบ้านจะได้วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 3,571,428 ล้านบาทนั้นเองครับ

• วิธีคำนวณค่าผ่อนต่อเดือน

วิธีคำนวณค่าผ่อนต่อเดือนคือการคำนวณว่าเราจะต้องจ่ายต่อเดือนเท่าไรหากได้วางเงินกู้เท่านี้ ในระยะเวลาที่ขอกู้ที่กำหนด โดยมีวิธีดังนี้

1. นำยอดเงินต้นคงเหลือ X ดอกเบี้ยต่อปี X จำนวนวันในงวด ÷ จำนวนวันในปี ก็จะได้ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน

2. นำยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน + เงินต้นที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน(ยอดวงเงินสินเชื่อ ÷ จำนวนเดือน) คำตอบที่ได้คือยอดผ่อนในแต่ละเดือนครับ

ตัวอย่าง

• นายหาบ้านเก่งกู้เงินมา 2,000,000 บาท 
• ระยะเวลาในการผ่อน 48 เดือน 
• อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี
• อนุมัติวงเงินเมื่อ วันท่ี 1 มกราคม 2563
• เงินต้นที่ต้องจ่ายในแต่ละเดีอน  41,666 บาท

โดยนายหาบ้านเก่งจะต้องจ่ายค่างวดในเดือนมกราคม (มี 31 วัน) ดังนั้นวิธีคิดก็คือ
1. หาดอกเบี้ยแต่ละเดือน คือนำ 2,000,000 x 5%(5 ÷ 100) x 31 ÷ 366  =  8,469.94 บาท
2. คำนวณยอดค่างวดรายเดือน คือ 8,469.94 + 41,666 = 50,135.94 บาท 

แสดงว่า นายหาบ้านเก่งจะต้องจ่ายค่างวด 50,135.94 บาท ต่อเดือนนั้นเอง

ต้องเน้นย้ำกันก่อนนะครับการคำนวณเหล่านี้เป็นการคำนวณสินเชื่อเบื้องต้นเท่านั้น เพื่อให้เราได้ตัวเลขกลมๆ คร่าวๆ ไปประเมินและวางแผนการเงินของตนเองก่อน เพราะหากจะกู้จริงแล้วจะต้องมีเอกสารและกำหนดเพิ่มเติมอีก ซึ่งผมแนะนำว่าควรจะปรึกษากับแต่ละธนาคารจะดีที่สุดนะครับ

แต่ก่อนที่จะไปปรึกษากับธนาคาร ผมแนะนำว่าให้อ่านข้อมูลเกี่ยวกับการเลือกและเปรียบเทียบสินเชื่อให้เข้าใจก่อนนะครับ อีกทั้งควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ยกันให้ดีก่อนด้วย 

แต่ถ้าใครยังหาบ้านหรือคอนโดที่ถูกใจไม่ได้ Baania เป็นอีกช่องทางหาบ้านที่ค้นหาง่าย แถมได้ข้อมูลเพียบตรงตามที่ต้องการอย่างแน่นอนครับ