ติดแบล็กลิสต์ แต่อยากขอสินเชื่อบ้านเป็นไปได้หรือไม่

เครดิตบูโร คือ ข้อมูลเครดิตที่รวบรวมจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่งที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโร  ซึ่งก่อนที่สถาบันการเงินนั้นๆ จะอนุมัติสินเชื่อ จะเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตเพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจในการอนุมัติสินเชื่อ โดยจะประกอบไปด้วยข้อมูลบัญชีสินเชื่อ บัญชีบัตรเครดิต บัญชีสินเชื่อบ้าน บัญชีสินเชื่อรถยนต์และบัญชีสินเชื่อบุคคล ซึ่งในแต่ละบัญชีจะมีข้อมูลประเภทบัญชี ประวัติการชำระเงิน ยอดเงินคงค้าง และประวัติการผิดนัดชำระในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา

ดังนั้น คำว่าเครดิตบูโรจึงหมายถึงข้อมูลเครดิตของคนนั้น แต่หลายคนยังติดพูดคำว่าติดเครดิตบูโรหรือติดแบล็กลิสต์ ซึ่งน่าจะหมายถึงการค้างชำระ หากถามว่ามีผลต่อการกู้ซื้อบ้านจริงหรือไม่ มีแน่นอนครับ เพราะแสดงถึงพฤติกรรมและศักยภาพของผู้ยื่นกู้ แต่ถามว่ามีผลอย่างไรบ้าง แล้วจะทำอะไรได้บ้าง ไปติดตามกันครับ

ค้างชำระแบบไหน เสี่ยงในการยื่นกู้บ้าน

1. หนี้ที่ค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน และไม่เป็นหนี้บ่อยๆ มีการชำระที่สม่ำเสมอและตรงเวลา ธนาคารจะให้เป็นคะแนนบวก ก็จะปล่อยกู้ให้เป็นปกติ แต่ถ้าหากว่ามีในบันทึกประวัติการค้างชำระบ่อยๆ ก็จะทำให้คะแนนด้านพฤติกรรมลูกหนี้ลดลง ส่งผลต่อการพิจารณาไม่ผ่านการอนุมัติเงินกู้ก้อนใหม่ได้
2. ค้างชำระตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไปติดต่อกันหรือหนี้ NPL หนี้ประเภทนี้มีแนวโน้มสูงที่ธนาคารจะไม่อนุมัติเงินกู้ซื้อบ้านได้ เพราะการค้างชำระ 1 ครั้งจะมีชื่อค้างในบัญชีถึง 3 ปี

ตรวจเครดิตบูโรได้ที่ไหน

การตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรสามารถตรวจสอบได้หลายวิธี 

ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี แก้ได้อย่างไร

เมื่อรู้ว่าตนเองมีการมีประวัติการค้างชำระหนี้แน่แล้ว  ก็ถึงเวลาที่จะต้องแก้ไขก่อนการไปกู้บ้านครั้งใหม่กันแล้วครับ

1. กลับไปชำระหนี้ที่ค้างไว้

หากหนี้ที่ค้างไม่ใช่หนี้ NPL ให้ไปชำระหนี้ให้เรียบร้อยจนมีสถานะเป็นปกติก่อน แล้วค่อยไปทำเรื่องขอกู้บ้าน

2. ชำระให้ถึงยอดชำระขั้นต่ำ เพื่อให้บัญชีมีสถานะปกติ

หากชำระอย่างปกติต่อเนื่องกันหลายงวดๆ จะทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร เพราะเครดิตบูโรจะแสดงข้อมูลย้อนหลังเพียง 3 ปี หากภายใน 3 ปีล่าสุดมีประวัติการชำระดี ข้อมูลการชำระดีเหล่านั้นก็จะเข้ามาแทนที่ข้อมูลเดิม

3. คลินิกแก้หนี้

คลินิกแก้หนี้ คือ หน่วยงานกลาง นำโดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับหน่วยงานและสถาบันการเงินต่างๆ ที่เข้ามาเป็นตัวกลางในการดำเนินการแก้ไขปัญหาหนี้แทนเจ้าหนี้อย่างครบวงจร ภายใต้เกณฑ์และกรอบกฎหมายที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ในขณะเดียวกันก็เป็นช่องทางหนึ่งที่ช่วยให้ประชาชนมีโอกาสปลดหนี้สินได้ นอกจากนี้ยังให้ความรู้ทางการเงิน การวางแผนและบริหารการเงินที่ดีด้วย

ใครที่อยากจะกู้ซื้อบ้าน แล้วพบว่าติดเครดิตบูโร ต้องรีบแก้ไขก่อนไปยื่นกู้นะครับ แต่เหนือสิ่งอื่นใดการจ่ายหนี้ตรงเวลาและสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ดีที่สุด ไม่เพียงสร้างประวัติทางการเงินที่ดีเท่านั้น แต่ยังทำให้คุณสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยนะครับ ที่สำคัญผมต้องบอกไว้อีกประการด้วยว่า การกู้สินเชื่อบ้าน เขาไม่ได้ดูที่ข้อมูลเครดิตบูโรอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังดูเหตุผลอื่นประกอบด้วย เช่น รายได้ต่ำกว่าที่กำหนดครับ 

ขอบคุณภาพจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด