เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อ

เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อ

03 กุมภาพันธ์ 2018

ปฏิเสธไม่ได้ว่าในชีวิตคนเรา บางครั้งอุปสรรคขนาดใหญ่ที่ขวางทางระหว่างเรากับความฝัน หรือทางออกเดียวของปัญหาที่เผชิญอยู่ก็คือ “สภาพคล่องทางการเงิน” หลายๆ คนรู้ซึ้งถึงปัญหานี้ในเวลาที่แตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นการขาดเงินทุนหมุนเวียนทางธุรกิจ การชำระหนี้ การเติมเต็มความต้องการของตัวเองในรูปแบบต่างๆ หรือการปรับปรุงซ่อมแซมที่พักอาศัยหรือสิ่งต่างๆ รอบตัว เหล่านี้ล้วนแต่ต้องมีค่าใช้จ่ายทั้งสิ้น

แต่หากค่าใช้จ่ายดังกล่าว ไม่สัมพันธ์กับเงินที่เหลือ รายได้ที่คาดว่าจะได้รับ และเงื่อนไขด้านเวลา ... คำตอบเดียวที่พอจะพาคุณผ่านบททดสอบนี้ไปก็น่าจะเป็น “การนำสินทรัพย์ไปจำนอง” เพื่อนำเงินสดมาใช้ ซึ่งสินทรัพย์ที่คุณนำไปจำนองนั้นต้องมีมูลค่ามาก โดยนิยมเป็นบรรดาอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ อาทิ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม) และอาคารพาณิชย์ หรือบางกรณีอาจจะเป็นสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนไว้แล้วก็ได้ตามที่กฎหมายกำหนด

จำนองบ้าน กรุงศรี

ข้อดีของการจำนองอสังหาริมทรัพย์ คือ การได้มาซึ่งเงินก้อนใหญ่ และที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบคือ แม้ว่าทรัพย์นั้นจะถูกนำไปจำนองแล้ว เจ้าของก็ยังสามารถครอบครองและใช้ประโยชน์ได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบหรือให้กรรมสิทธิ์แก่ผู้รับจำนอง เนื่องจากใช้ทรัพย์เป็นเพียงหลักประกันเท่านั้น

แต่เมื่อพูดถึงการนำ “บ้าน” ไปจำนอง หลายคนก็มีความรู้สึกกังวลอยู่ไม่น้อย แต่แท้จริงแล้ว การจำนองบ้านคือการเปลี่ยนสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ให้กลายเป็นทุน เมื่อกล่าวโดยสังเขปแล้ว การจำนองคือนิติกรรมแบบหนึ่งซึ่งเป็นหลักค้ำประกันว่า ผู้จำนองจะชำระหนี้ให้แก่ผู้รับจำนอง และแม้ว่าผู้จำนองจะผิดนัดชำระหนี้ ทรัพย์ที่นำมาจำนองนั้นจะยังไม่ตกเป็นของผู้รับจำนองในทันที แต่ต้องผ่านกระบวนการฟ้องร้องบังคับคดีให้ทางศาลยึดทรัพย์ก่อนเท่านั้น จากนั้นทรัพย์จะถูกนำไปขายทอดตลาดเพื่อให้ผู้จำนองนำเงินมาชำระหนี้

กล่าวโดยสรุปคือ ผู้รับจำนองไม่สามารถยึดทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันได้โดยตรงนั่นเอง แต่เป็นการบังคับให้ผู้จำนองซึ่งมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์นั้น นำทรัพย์ออกขายเพื่อหาเงินมาชำระหนี้ และสำหรับอสังหาริมทรัพย์แล้ว ทรัพย์ที่สามารถจำนองได้คือ ตัวบ้านเท่านั้น ไม่ได้รวมถึงสิ่งของอื่นในบ้านแต่อย่างใด

จำนองบ้าน กรุงศรี

อย่างไรก็ตาม การนำทรัพย์ไปจำนองก็ไม่ได้เหมาะกับทุกคน ต่อไปนี้คือข้อคิดและข้อแนะนำบางประการที่เราอยากให้ตระหนักไว้ก่อนที่จะตัดสินใจทำการจำนองบ้าน

  • รู้วงเงินที่ตัวเองต้องใช้

สถาบันการเงินหลายแห่งจะให้สินเชื่อในอัตราที่สูง แต่ก็ไม่เต็มราคาประเมินของบ้าน โดยเฉลี่ยอาจจะอยู่ที่ 70-80% ด้วยปัจจัยปลีกย่อยอีกหลายอย่าง ฉะนั้นก่อนจะทำสัญญาจำนอง คุณต้องคำนวณเงินที่จำเป็นต้องใช้ และความสามารถในการชำระหนี้ให้ดี ไม่เช่นนั้น นอกจากปัญหาเดิมจะไม่ได้รับการแก้ไขแล้ว ยังเพิ่มปัญหาใหม่ขึ้นมาด้วย

  • ควบคุมความเสี่ยงได้

ใดๆ ในโลกนี้ล้วนไม่แน่นอน เมื่อคุณนำทรัพย์ไปจำนอง ก็ทำใจล่วงหน้าไว้ก่อนว่า คุณปล่อยมือจากทรัพย์นั้นไปแล้วหนึ่งข้าง แต่ก็โชคดีที่การจำนองยังให้กรรมสิทธิ์คุณในทรัพย์อย่างเต็มๆ (ตามที่เราอธิบายไปข้างต้น) จนกว่าจะมีกระบวนการทางกฎหมายขึ้น ซึ่งก็แปลว่า คุณมีความเสี่ยงน้อยที่จะสูญเสียทรัพย์ไป และมีเวลาพอสมควรที่จะหาทางชำระหนี้

  • จำนองบ้านของคุณเอง

จริงๆ เราคงไม่ต้องบอกเรื่องนี้ แต่อยากขอขยายความอีกสักหน่อยว่า บ้านของคุณเองในที่นี้คือ บ้านที่คุณมีกรรมสิทธิ์ และปลอดภาระ (คือไม่ได้อยู่ระหว่างผ่อนชำระกับสถาบันการเงินอยู่) ซึ่งหากไม่เป็นเช่นนั้นคุณก็คงไม่ผ่านหลักเกณฑ์การขอสินเชื่อแต่แรกแล้วล่ะ

จำนองบ้าน กรุงศรี

  • จำนองกับสถาบันการเงินที่คุณวางใจ

การจำนองสินทรัพย์ต่างๆ สามารถทำระหว่างบุคคลธรรมดาได้ แต่คุณจะวางใจเอาบ้านแสนรักไปไว้ในมือคนอื่นเชียวหรือ อย่ากระนั้นเลย ตัวเลือกที่น่าจะมั่นคงและสร้างความกังวลน้อยกว่าก็คือ สถาบันการเงิน โดยปัจจุบันสถาบันการเงินหลายๆ แห่งก็แข่งขันกันในด้านรับจำนองบ้าน ทำให้กระบวนการตั้งแต่การเตรียมเอกสาร ยื่นขอสินเชื่อ รออนุมัติ และนัดทำสัญญา สามารถเสร็จสิ้นได้ในเวลาอันรวดเร็ว ซึ่งมีข้อแม้เพียงแต่ คุณมีเอกสารและคุณสมบัติครบถ้วนเท่านั้น อีกทั้งยังมีข้อได้เปรียบในด้านวงเงินกู้ที่สูง ระยะการผ่อนชำระยาว อัตราดอกเบี้ยพิเศษและระเบียบบังคับที่ชัดเจน

มีข้อมูลขนาดนี้แล้ว คงทำให้คุณมีทางเลือกในการหาเงินขึ้นมาบ้าง บางครั้งการเปลี่ยนสินทรัพย์ให้เป็นทุนก็ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอะไร และหากคุณกำลังมองหาเพื่อนที่ให้คำปรึกษาทางการเงินแบบตรงไปตรงมา ให้คุณได้แบบเต็มๆ แล้วล่ะก็ ... Baania อยากแนะนำให้คุณรู้จักกับเพื่อนคนสำคัญของเรา

อยากมีเงินสดเหรอ ... คุยกับเขาได้เลย

จำนองบ้าน กรุงศรี

02 เมษายน 2018